Нужен ли налоговый номер, зависит от страны регистрации эмитента и уровня лимита, который вы запрашиваете, а не от формата продукта USDT-карты как такового. Большинство читателей интересует сценарий “повседневные траты с низким лимитом” — в этом случае подавляющему большинству эмитентов за пределами США и Канады достаточно документа, удостоверяющего личность. Но если вы хотите разблокировать более высокий месячный лимит, или эмитент зарегистрирован в Северной Америке / ЕС, налогового номера почти не избежать.
Эмитенты из США: SSN — стандартное требование
Эмитенты, зарегистрированные в США (Coinbase Card, американская версия Crypto.com Visa и др.), при прохождении расширенного KYC почти всегда требуют SSN (номер социального страхования). Это не прихоть эмитента — это обязательное требование FinCEN и IRS к платёжным финансовым счетам: любая организация, предоставляющая квазибанковские услуги на территории США, обязана отчитываться перед IRS по клиентам, превышающим установленный порог.
Некоторые эмитенты принимают ITIN (индивидуальный номер налогоплательщика) — он применим к лицам, у которых есть налоговые обязательства в США, но нет SSN (не граждане). Однако карты, открытые по ITIN, обычно обладают более слабым функционалом: ниже лимиты, ограничены трансграничные переводы, некоторые кешбэк-программы недоступны.
Канада и ЕС: разные подходы
Канадские эмитенты требуют SIN (номер социального страхования) — логика похожа на американскую, и это требование исходит от CRA (Налоговой службы Канады).
После внедрения MiCA в ЕС для заявок на высокие лимиты по платёжным счетам, связанным с криптовалютой, требуется “справка о налоговом резидентстве” — это не обязательно конкретное поле налогового номера, а может быть комбинацией страны налогового резидентства, местного налогового номера и подтверждения адреса. Счета с низким лимитом (типично — расходы менее 1000 евро в месяц) всё ещё могут проходить упрощённый KYC. Конкретные правила различаются по странам-членам, см. /compliance/eu.
Азия и Латинская Америка: преимущественно документ, удостоверяющий личность
У эмитентов из Гонконга, Сингапура, Японии, Южной Кореи, Юго-Восточной Азии, а также Бразилии, Мексики и других стран на первичном уровне KYC обычно требуется только ID-карта/паспорт + селфи + подтверждение адреса. Поле налогового номера либо отсутствует, либо помечено как опциональное. Поэтому многие пользователи из Азиатско-Тихоокеанского региона предпочитают карты с азиатскими направлениями — процесс короче, отказов меньше.
Стоит отметить исключение: требования к привязке локальных идентифицированных аккаунтов в Японии и Южной Корее довольно строгие, но это требование на уровне “верификации личности”, а не обязательно на уровне налогового номера. Подробности можно посмотреть в /compliance/jp и /best/for-korea.
Сравнение по разным эмитентам
| Страна регистрации эмитента | Первичный KYC | Расширенный KYC |
|---|---|---|
| США | ID + адрес | SSN или ITIN |
| Канада | ID + адрес | SIN |
| ЕС (MiCA) | ID + адрес | Справка о налоговом резидентстве + местный налоговый номер |
| Гонконг / Сингапур | ID / паспорт | Подтверждение дохода (опционально) |
| Латинская Америка | ID | CPF (Бразилия) / RFC (Мексика) |
Точные данные следует проверять на актуальной официальной странице эмитента — перед открытием счёта смотрите официальную страницу процесса KYC.
Рекомендации редакции
Стоит: выбирать эмитента, чья страна регистрации соответствует вашему фактическому налоговому резидентству — резидентам США подходит Coinbase Card, резидентам Азиатско-Тихоокеанского региона стоит прежде всего смотреть карты с азиатскими направлениями. Не стоит: искать “офшорные карты без KYC”, чтобы избежать налогового номера — у таких продуктов риск исчезновения сервиса и блокировки счёта заметно выше, чем у соответствующих регулированию направлений, подробный анализ см. в /risks/no-kyc.