USDTカードにはほぼ例外なく限度額があり、しかも一種類だけではありません。完全な限度額の構造は通常3層に分かれています：1回あたりの上限（1回の決済でいくら使えるか）、1日の累計（24時間以内の合計額）、1ヶ月の累計（暦月または移動30日）。この3層は同時に有効となり、いずれかの上限に達すると以降の取引は拒否されます。さらに、入金とATM引き出しは通常それぞれ独立した限度額枠を持ち、決済の利用可能額を消費することはありません。
なぜ限度額があるのか
限度額は発行会社が意図的にユーザーを”制限している”わけではなく、根底にあるコンプライアンス要件とリスク管理ロジックの産物です：
- マネーロンダリング対策（AML）要件。Visa / Mastercardのカードスキームや発行銀行は、異常な資金移動を監視するために取引限度額の設定を求めています。
- 不正利用対策。1回あたりの上限は、カードが不正利用された際の損失を抑える役割を果たします。
- 準備金管理。プリペイドカード方式では、発行会社はユーザーの残高に応じて準備資金を確保する必要があり、限度額は全体の資金プールを安定させます。
つまり限度額は構造的なものであり、完全に撤廃されることはほぼありません。
限度額はKYCレベルと連動する
主要なUSDTカードは、限度額をKYCの段階に応じて分けています：
- 未KYC / ライトKYC：通常は少額決済のみ体験でき、1日・1ヶ月の限度額はかなり厳しく、一部のカードではこの段階でカード発行自体ができない場合もあります。
- 基礎KYC（身分証明書 + 自撮り写真の提出）：日常利用レベルが解放され、サブスクリプションやオンラインショッピングなどの用途をカバーできます。
- 完全KYC / 高度KYC（住所証明や収入源などを追加提出）：限度額が大幅に緩和され、一部のカードではより高いATM引き出し限度額も同時に解放されます。
各段階に対応する具体的な限度額については、申し込みたいカードの公式限度額表を直接確認してください——発行会社によって差が大きく、段階間の差も数十ドルではなく数倍に及ぶことが珍しくありません。
入金とATM引き出しは独立した枠
多くの読者が最初につまずくのがここです：「今月まだ2000ドル使っていないから、引き出せるはず」と思っていたのに拒否されるケースです。理由は以下の通りです：
- 入金限度額：1日 / 1ヶ月あたり最大どれだけUSDTをチャージできるかを決定します。
- 利用限度額：カード決済 / オンライン決済の上限を決定します。
- ATM引き出し限度額：1回・1日ともに通常は利用限度額よりもかなり厳しく、一部のカードでは固定の引き出し手数料も別途かかります。
この3つの枠は互いに独立しています。大きな支出を計画する前に、まずアプリ内でそれぞれの残り限度額を一つずつ確認しておくことが、後で問い合わせるより手間がかかりません。
カードごとの限度額設計の違い
各発行会社の限度額設計に対する方針は一様ではありません：
- 取引所系カード（例：Bybit Card）は通常、取引所アカウントのKYCレベルと深く連動しており、アカウント内で既に完了しているKYCをそのまま流用できます。
- 独立系発行会社（例：MPCard）は独自のKYCプロセスと限度額表を持ち、紐付けているウォレットアカウント体系とは無関係です。
主なニーズがサブスクリプション系の少額決済（/scenarios/chatgpt-plus参照）であれば、基礎KYCの段階でほぼ十分です。大口の一括決済や頻繁なATM引き出しに使う場合は、最初から完全KYCを行い、事前にアプリ内で各種限度額を確認することをお勧めします。KYC自体の範囲と要件についてはUSDTカードにKYCは必要かをご覧ください。
編集部からのアドバイス
推奨：カード発行前に発行会社の公式限度額ページまたはアプリ内の「限度額センター」を開き、1回 / 1日 / 1ヶ月、入金、ATMの4種類の数値をスクリーンショットで保存し、後の参照基準としてください。 非推奨：出典リンクのない第三者記事に書かれている「〇〇カードは1日Xドル」といった精確な数字を鵜呑みにしないでください——発行会社は限度額を非常に頻繁に調整するため、古いデータはかえって資金計画を誤らせる原因になります。