USDTカードを選ぶ人の多くは、もともと「従来の銀行を回避する」ことを目的にしています。そのため最初に出てくる疑問は「本人確認をせずに済むのか」というものです。答えは基本的に「No」ですが、これは実はメリットでもあります。
なぜKYCはほぼ避けられないのか
USDTカードは最終的にVisaまたはMastercardのネットワークを利用します。これら2つの決済ネットワークはすべての発行会社にコンプライアンス要件を課しており、発行会社自身もそれぞれの管轄地域のAML(マネーロンダリング防止)およびKYC(顧客確認)規制を遵守する必要があります。FATF(金融活動作業部会)の仮想資産ガイダンスも、各国が暗号資産関連事業にこの仕組みを適用するよう促しています。
つまり、世界中の加盟店で使えるカードの裏側には必ず規制対象の発行会社が存在し、規制対象であるということは必然的にKYCを意味します。
KYCのいくつかのレベル
実際の運用では、KYCは「全か無か」ではなく、段階的に分かれています。
- 基本KYC：通常はメールアドレスと電話番号の確認のみ。カード発行は早いですが、利用限度額は低めです。
- 中級KYC：政府発行の証明書(パスポートや身分証)のアップロードが追加されます。
- 完全KYC：証明書に加えて顔認証(生体確認)が必要になり、場合によっては居住証明も求められます。限度額は最も高くなります。
どのレベルまで対応するかによって、1回あたり・1日あたり・1ヶ月あたりの利用限度額が変わります。サブスクリプションの支払いなどたまにしか使わない場合は、基本KYCで十分なことが多いです。
「ゼロKYCカード」がなぜ危険なのか
市場には「本人確認不要、即発行」を売りにする製品も実際に存在します。編集部としては、こうした製品には十分な注意を払うことを推奨します。
- ほとんどの場合、確認可能な認可情報がありません。
- 規制の制約がないということは、発行会社が突然姿を消したり残高を凍結したりした場合に、利用者がほとんど対抗手段を持たないことを意味します。
- 決済ネットワーク側のコンプライアンス圧力により、こうしたカードは長期的に存続しにくく、今日使えても明日には使えなくなる可能性があります。
より現実的で安全な選択は、「認可済みだがKYCの負担が軽い(基本情報のみで済む)」カードを選ぶことです。当サイトの本人確認不要のUSDTカードまとめもこの考え方に基づいて整理しています——重視しているのは「ゼロKYC」ではなく「KYCの負担が最小限でありながらコンプライアンスを満たしている」という点です。
編集部からのアドバイス
KYCを面倒なものではなく、発行会社の質を見極めるシグナルとして捉えてください。コンプライアンスに取り組み、認可を取得している発行会社であることこそ、あなたの資金がより安全である証です。パスポートを準備し、入力情報が証明書と一致していることを確認すれば、ほとんどのKYC手続きは数分で完了します。具体的にどんな書類を準備すべきか知りたい場合は、USDTカードのKYCに必要な書類を、まずUSDTカードの基本を知りたい場合はUSDTカードとは何かをお読みください。