Trump a signé le 19 mai un décret demandant au gouvernement fédéral et à la Réserve fédérale d’examiner comment les établissements de dépôt ouvrent leurs services de paiement aux entreprises liées aux cryptomonnaies. Selon le reportage de CoinDesk, le cœur de la directive concerne « l’accès aux circuits de paiement » (access to payment rails) — c’est-à-dire si les entreprises crypto peuvent, et à quelles conditions, se connecter aux systèmes bancaires de compensation et de règlement. Il s’agit de l’infrastructure de base sur laquelle fonctionnent au quotidien les émetteurs de stablecoins, les prestataires de paiement crypto et les émetteurs de cartes. Ce décret n’est pas une loi : c’est une directive politique demandant à plusieurs institutions de lancer en interne un processus d’examen.
Ce que cela signifie pour les utilisateurs de cartes USDT
Pour aller droit au but : cette actualité n’affecte pas directement le solde de votre carte, mais elle influe sur la question « qui pourra ouvrir une ligne zone US à l’avenir, et quand ».
La chaîne d’une carte virtuelle USDT fonctionne ainsi : vous rechargez en ₮ → l’émetteur convertit en monnaie fiduciaire → passage par la compensation Visa/Mastercard → le commerçant est payé. Le goulet d’étranglement n’est pas Visa, mais la capacité du partenaire bancaire (BIN sponsor) derrière l’émetteur à accéder de manière stable au système de paiement en dollars. C’est précisément cette couche qu’examine le décret Trump.
- Les lignes zone US sont les plus exposées. La variante US Direct de MPCard est actuellement suspendue à l’émission ; le calendrier de rétablissement de ce type de produit en dollars directs dépendra davantage des conclusions de l’examen qu’auparavant. Les utilisateurs qui envisagent de demander une carte zone US ont intérêt à consulter les mises à jour sur l’état des variantes dans l’évaluation MPCard plutôt que de soumettre leur dossier en urgence.
- Les lignes Asie-Pacifique sont relativement isolées. Si vous utilisez une carte à BIN Asie-Pacifique (MPCard Asia Elite, RedotPay, Bybit Card, etc.), vos dépenses quotidiennes et vos prélèvements d’abonnement ne sont pas directement touchés à court terme par ce décret américain — leurs banques de compensation ne relèvent pas directement de la réglementation américaine.
Horizon temporel prévu : dans les 7 jours, aucun changement visible, solde et prélèvements restent normaux ; dans les 30 jours, certains produits liés au dollar pourraient discrètement mettre à jour leurs formulations de gestion des risques dans leurs conditions générales ; dans les 90 jours, si l’examen aboutit à des conclusions substantielles, cela affectera réellement le rythme d’ouverture des nouvelles cartes zone US.
Comparaison historique : cette fois, c’est différent de 2023
Les lecteurs familiers du sujet se souviendront de la controverse « Operation Choke Point 2.0 » début 2023 — à l’époque, plusieurs banques favorables aux crypto (Silvergate, Signature) avaient fermé ou se retiraient, les canaux bancaires des entreprises crypto s’étaient brusquement rétrécis, et les voies d’entrée de monnaie fiduciaire pour les émetteurs de stablecoins étaient sous pression. Cette vague se caractérisait par un resserrement : les régulateurs adoptaient une posture clairement défensive vis-à-vis de l’accès des entreprises crypto aux systèmes de paiement.
Cette fois, la direction est inverse. Le décret Trump s’inscrit dans une tonalité administrative plus favorable aux crypto, et demande à la Fed de réexaminer les règles d’accès — le sous-texte se rapprochant davantage de « pourquoi est-il si difficile pour ces entreprises d’accéder au système, ne pourrait-on pas assouplir les conditions ». Le point commun : les deux fois, c’est le même point névralgique qui est touché — l’accès des entreprises crypto aux circuits bancaires et de paiement. La différence : 2023 était une fermeture de facto, 2026 est une délibération de réouverture au niveau politique. Pour les émetteurs de cartes, le premier scénario était négatif, le second est neutre à légèrement positif, mais la période d’examen elle-même est synonyme d’incertitude — les émetteurs adoptent généralement une posture conservatrice avant que les conclusions ne soient connues.
Frontières réglementaires : où se situe la ligne aujourd’hui
Il faut distinguer trois niveaux :
- Clairement autorisé : dans le cadre législatif sur les stablecoins tel que le GENIUS Act, l’émission et la circulation de stablecoins conformes disposent d’une voie légale aux États-Unis.
- Zone grise : les « conditions précises d’accès des entreprises crypto au système de paiement de la Fed » — c’est exactement ce que ce décret demande d’examiner. Les règles actuelles manquent de clarté : qui peut obtenir un master account, qui ne le peut pas, sans standard unifié.
- Ce qui ne change pas : en tant qu’utilisateur final détenant une carte pour vos dépenses, vous n’avez jamais été la cible de ce décret. Il régule l’accès au niveau institutionnel, pas l’usage au niveau individuel.
Si vous vous intéressez aux détails de conformité liés à la zone US, consultez le guide de conformité États-Unis ; les utilisateurs préférant conserver leurs fonds dans des juridictions réglementairement plus claires trouveront les références habituelles dans le guide de conformité Singapour et le guide de conformité Hong Kong.
Les jalons à surveiller dans les prochaines semaines
- Le calendrier d’examen de la Fed : les décrets prévoient généralement un délai de réponse (souvent 90 à 180 jours) — suivez les mises à jour de la page systèmes de paiement de la Réserve fédérale et ses communiqués officiels.
- Les annonces de partenariat bancaire des émetteurs de stablecoins : si Circle, Tether ou d’autres annoncent une nouvelle banque de règlement en dollars ou la résiliation d’une relation existante, ce sera le signal le plus direct.
- L’évolution du statut de MPCard US Direct : si la variante zone US suspendue est rétablie ou si un calendrier précis est annoncé, cela se reflétera en priorité dans les données des cartes.
- Les détails de la politique des master accounts : si la Fed publie des critères précis sur l’accès des entreprises crypto aux comptes principaux, cela réduira la « zone grise » mentionnée plus haut.
Recommandations éditoriales
- Utilisateurs détenant déjà une carte ligne Asie-Pacifique : aucune action requise. L’utilisation quotidienne des cartes à BIN Asie-Pacifique — MPCard Asia Elite, RedotPay, Bybit Card, etc. — n’est pas affectée par ce décret américain. Rechargez et dépensez normalement.
- Utilisateurs envisageant une carte zone US : il est conseillé d’attendre 30 jours. Avant que la direction de l’examen de la Fed ne soit plus claire et que le statut des produits en dollars comme MPCard US Direct ne soit mis à jour, il est inutile d’assumer une incertitude supplémentaire pour un label « zone US ». Si vous avez besoin d’une ligne stable et opérationnelle, commencez par consulter les 5 cartes à avoir en 2026.
- À ne pas faire : ne vous attendez pas à ce que les cartes zone US rouvrent massivement à court terme sous prétexte que « Trump est favorable aux crypto » — pendant une période d’examen, les émetteurs adoptent généralement une posture plus conservatrice, pas plus agressive.
Nous mettrons cet article à jour dès que les conclusions de l’examen ou les partenariats bancaires des émetteurs évolueront substantiellement. Les données des cartes sont actualisées toutes les heures ; l’état des variantes zone US fait foi selon la page officielle.