La question de savoir si un document passe le KYC et celle de savoir si la carte peut être utilisée sont deux questions distinctes. La première dépend de la prise en charge des documents chinois par le système KYC de l’émetteur ; la seconde dépend des réglementations financières et de change en Chine continentale. Cette page répond uniquement à la question du document. Pour les risques liés à l’utilisation, consultez L’utilisation d’une carte USDT en Chine continentale est-elle possible ? et les notes de conformité pour la Chine.
Passeport vs carte d’identité : pourquoi le taux de réussite diffère
Le KYC des émetteurs internationaux est généralement sous-traité à des prestataires tiers (Sumsub, Onfido, Jumio, etc.), dont les modèles OCR sont optimisés pour les passeports (zone de lecture automatique MRZ à deux lignes) : taux d’échec de reconnaissance faible, comparaison faciale stable. La carte d’identité chinoise de deuxième génération est certes un document officiel standard, mais les informations de sa puce ne sont pas accessibles aux prestataires internationaux — l’OCR ne peut lire que les images recto-verso, et la couverture des modèles est inégale.
En pratique :
- Passeport : accepté par pratiquement tous les émetteurs prenant en charge les résidents de Chine continentale.
- Carte d’identité de deuxième génération : acceptée par certains émetteurs de circuits asiatiques, généralement refusée par les circuits européens et américains (notamment certains émetteurs de l’EEE).
- Documents de Hong Kong, Macao et Taïwan : traités séparément, hors du champ de cette question.
Quelles cartes acceptent les documents de Chine continentale
Les politiques varient considérablement selon les émetteurs et peuvent évoluer au gré des ajustements de conformité. La répartition ci-dessous reflète le jugement éditorial — référez-vous toujours à la page KYC officielle de l’émetteur concerné :
- MPCard Asia Elite (carte virtuelle Visa, circuit asiatique) : accepte passeport et carte d’identité, l’un des rares émetteurs favorables aux résidents de Chine continentale. Voir la page de la carte MPCard.
- Bybit Card : accepte le passeport ; la prise en charge de la carte d’identité dépend de la version régionale.
- Émetteurs principaux en Europe et en Amérique : exigent généralement une résidence dans un pays pris en charge — le document n’est qu’un élément parmi d’autres ; l’adresse de résidence, l’IP et le circuit de financement sont également vérifiés simultanément.
Attention : passer le KYC ne garantit pas l’ouverture du compte. L’émetteur peut effectuer des vérifications complémentaires : justificatif de domicile, origine des fonds, contrôle des risques liés à l’IP, etc.
Les vrais risques après le passage du KYC
Passer le KYC avec succès signifie que l’émetteur vous a identifié comme « résident de Chine continentale ». Les risques qui suivent proviennent de trois directions :
- Zone grise réglementaire : la Chine continentale interdit aux services financiers liés aux cryptomonnaies d’opérer sur son territoire, mais la détention personnelle d’USDT n’est pas explicitement criminalisée. Consultez les notes de conformité pour la Chine pour une analyse détaillée par niveau de risque.
- Circuit de financement : la conversion de RMB en USDT implique des risques liés au marché OTC et au P2P en monnaie fiduciaire, indépendamment de la carte elle-même, mais faisant partie de la même chaîne de fonds.
- Association à des services locaux : lier une carte USDT à Alipay, WeChat Pay, UnionPay ou d’autres canaux locaux augmente considérablement le risque de déclencher les contrôles anti-blanchiment nationaux, par rapport à une utilisation dans un contexte international.
Recommandations éditoriales
À faire : si vous avez un passeport, utilisez-le en priorité pour le KYC afin d’éviter toute contestation ultérieure ; renseignez votre adresse de résidence réelle ; testez d’abord avec un petit montant avant de recharger des sommes importantes.
À ne pas faire : ne falsifiez pas votre pays de résidence pour contourner les contrôles ; ne faites pas appel à des services de « KYC par procuration » — en cas de récupération du compte, c’est votre propre solde qui sera gelé ; n’utilisez pas une carte USDT comme outil de paiement principal à long terme — la fenêtre réglementaire peut se refermer à tout moment.
Si votre objectif est de souscrire à des services étrangers comme ChatGPT ou Claude, consultez directement le scénario d’abonnement ChatGPT Plus et la liste de cartes sélectionnées pour les utilisateurs en Chine.